Lawyers' assurance responsabilité professionnelle pour les risques en difficulté
assurance de responsabilité professionnelle est une nécessité pour les avocats. Malheureusement, pas tous les avocats sont en mesure d'assurer la couverture dont ils ont besoin dans la norme du marché car ils sont considérés comme un «en difficulté» risque. La question est de savoir ce que veut dire exactement «en difficulté»?
«en difficulté» est un risque qui a de la difficulté à obtenir l'assurance responsabilité professionnelle en raison de la fréquence réclamation, revendication ou la gravité des plaintes disciplinaires ou des actions. Alors que «en difficulté» est souvent utilisé de façon interchangeable avec «difficiles à placer», les deux termes sont différents dans ce "difficiles à placer", on entend généralement l'avocat ou de droit dans les pratiques des entreprises un risque plus pratique catégorie sujets tels que lésions corporelles demandeur ou du brevet, mais est généralement réclamation et des mesures disciplinaires à disposition de tous. Si le terme «en difficulté» décrit la perte ou disciplinaire histoire d'un cabinet d'avocats, l'entreprise se heurte à de nombreux défis plus dans la recherche d'assurance responsabilité professionnelle et doit généralement se contenter d'une couverture au moins une prime plus élevée considérablement. La bonne nouvelle est qu'il ya un peu de marchés disponibles, opérant sur un excédent de lignes de base, afin de répondre aux besoins de responsabilité professionnelle de la "détresse" cabinet d'avocats.
Excédent lignes est souvent appelé à l'une connotation négative parce que le produit d'assurance n'est pas protégé par une garantie d'assurance d'Etat, ni d'association politique est la forme et sur les tarifs imposés l'objet d'une réglementation et d'approbation de la commissaire d'assurance d'Etat. Toutefois, pas tous les surplus lignes assureurs sont créés égaux. Excédent lignes les assureurs sont soumis à un examen par la compagnie d'assurance des agences de notation telles que AM Best et sont généralement publiés sous une "approuvé Surplus Lines Société» par les services d'assurance. Avant d'engager un achat d'assurance à un excédent lignes entreprise, de cabinets d'avocats devraient vérifier auprès de leur département d'assurance d'Etat pour être sûr que l'entreprise est approuvé un excédent lignes assureur et qu'il porte une AM Meilleure avis d'au moins A VII. Beaucoup admis la responsabilité professionnelle les entreprises ont un excédent installation de lignes pour accueillir les demandeurs ou les assurés qui ne sont pas admissibles en vertu de leur niveau les directives du programme, mais serait acceptable sur un excédent de lignes de base si une prime plus acceptable pourrait être facturé pour l'exposition présentée. Il existe plusieurs et même un A + pour les marchés approche dans ce domaine.
Pour trouver un excédent évalué de manière adéquate les lignes assureur qui peut faire confiance à fournir la couverture nécessaire en cas de réclamation présentée souvent de trouver un courtier qui se spécialise dans responsabilité professionnelle et traite régulièrement avec des stages en difficulté. En règle générale, la plupart des courtiers qui offrent la responsabilité professionnelle des avocats à temps plein gamme de produits ont une compagnie d'assurance ou "installation en difficulté» qu'ils ont travaillé avec succès dans le passé. Il est préférable de trouver un courtier qui connaît bien la forme et la politique de traitement des créances capacité de la société, ils sont recommander.
Voici quelques valable questions à poser un courtier à propos de la compagnie d'assurance offrant une couverture:
• Est-ce que la compagnie d'assurance spécialisé dans la responsabilité professionnelle?
• Est-il approuvé un excédent lignes assureur de l'État et évalué au moins A par Best VII?
• Est-ce que la compagnie d'assurance de superviser ses propres revendications ou de manutention ferme cette responsabilité à une société indépendante d'ajustement ou d'un tiers administrateur?
• Est-ce que l'expert en sinistres vous fournir une liste de cabinets d'avocats en état de votre choix de votre avocat de la défense et la société travaillera avec vous pour examiner une Recommanderiez-vous ferme?
• Est-ce que la compagnie d'assurance prêt à défendre une revendication de faux afin de protéger votre réputation dans la communauté, ou ont-ils une "sortir le livre vérifier la mentalité" pour fermer la demande quel que soit
• Est-ce que la compagnie d'assurance communiquent régulièrement l'état de la demande avec vous et demander votre contribution à la défense ou de règlement des stratégies?
Une fois viable une compagnie d'assurance a été identifié, il vaut la peine d'examiner la forme politique et de discuter de forces et les faiblesses de la couverture dispositions avec le courtier. Le courtier doit fournir une liste de "couverture souligne" que de discuter non seulement des avantages positifs de mise sur le marché, mais important, les restrictions ainsi.
L'une des plus importantes caractéristiques de couverture de connaître lors de l'achat de responsabilité professionnelle est la couverture la disponibilité des actes de l'état de la couverture en vertu de la politique. Déplorant les marchés offrent souvent des termes "rétro création" ce qui signifie que la politique les actes antérieurs rétroactif date sera la même que la politique de la date d'entrée en vigueur. Sur un réclamations présentées politique, l'acte (s) qui a donné lieu à la réclamation doit avoir eu lieu après la politique rétroactif. Cette situation est également connu comme un "pas les actes antérieurs» ou «restreint les actes antérieurs». Si la politique a limité les actes antérieurs de couverture, une extension Période de déclaration (ERP) option devra être achetés à l'expiration compagnie d'assurance. Un ERP peut être une décision très économique car, souvent, les conditions seront basées sur les taux qui ont été fournis par la norme du marché et non surtaxés pour des revendications ou des problèmes disciplinaires. Un courtier doit être en mesure de conseiller les avantages et les inconvénients de cette option d'achat, mais deux choses qui devraient être examinés sont les suivants:
• Cette solution est-elle annulée automatiquement si votre permis d'exercice est suspendu?
• Est-ce que demandes d'échappement ouvert la limite de responsabilité en vertu de la politique?
Autres dispositions d'ordre qui peut être restreinte sur un formulaire en difficulté politique sont les suivants:
• Politique de consentement à régler disposition
• Exclusions spécifiques pour certains domaines tels que la SEC
• Exclusions spécifiques pour certains types de fautes professionnelles juridique des actions comme une demande reconventionnelle à la suite d'une taxe de collecte adaptés
• Défense coûts sont généralement inclus à l'intérieur et à éroder la limite de responsabilité
• La couverture est généralement limitée aux actes accomplis au nom de l'assuré nommé dans la politique des déclarations qui peuvent limiter la couverture prédécesseur, les actes de couverture avant et à l'extérieur noir activités
• étendue période options sont limitées en longueur à 12 mois ou 36 mois et sont beaucoup plus cher que la norme du marché
Pour recevoir les meilleures conditions possibles lors de la présentation d'une demande d'assurance responsabilité professionnelle, un bon point à retenir est que vous êtes le meilleur représentant de la pratique de votre exposition à l'avenir. Preneurs fermes qui offrent une facilité de détresse ne sont pas concernés par le nombre et le montant des réclamations antérieures ou même que l'entreprise a été censuré par les barres d'état, mais que les problèmes sous-jacents qui ont mené aux sinistres ou décision disciplinaire ont été repérés et éliminés. Un sincère, honnête approche avec la divulgation complète sur les demandes d'indemnisation ou de tout autre problème qui a mis l'entreprise dans cette situation est toujours la meilleure approche. Inclure un descriptif des systèmes et des procédures qui ont été mis en place pour réduire le risque de réclamations similaires à l'avenir. Inclure les commentaires sur le bien-fondé de la réclamation du requérant. Dites-le souscripteur ce qui a été fait au cours de la représentation. Dans la mesure du possible, la perte de rapports précédents assureurs montrant la réalité payés et les montants réservés. Si le souscripteur doit interpréter la valeur de la créance, il sera probablement plus élevé que la réserve que la compagnie d'assurance a fixées. Prendre un intérêt actif dans les paiements et les réserves établies pour ouvrir la demande et être informé sur l'état de la demande sur une base régulière.
Si vous êtes une petite ou moyenne taille cabinet d'avocats qui a connu des difficultés à trouver la responsabilité professionnelle des avocats d'assurance payée en raison de revendications ou des mesures disciplinaires, DefenseProSM responsabilité professionnelle des avocats mai-être vous aider. Administré par Lockton Risk Services, une filiale de Kansas City à base de Lockton Companies, la plus grande indépendantes appartenant à un courtier d'assurances aux États-Unis, DefenseProSM est spécifiquement conçu pour répondre aux besoins de la responsabilité professionnelle des cabinets d'avocats en difficulté. Pour de plus amples renseignements, visitez le site Web à l'DefenseProSM.
| Cindy Wiedman, RPLU AVERTISSEMENT: Les informations contenues dans cet article est prévue pour la discussion générale seulement et ne constitue pas un avis juridique. Pour des conseils spécifiques avec votre propre juridiques, financiers, d'assurance et / ou autre conseiller. |
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